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function()
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var followDoc, itemId, listId, docName;
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{
if(key.toLowerCase() == 'followdocument')
followDoc = pairs[key];
else if(key.toLowerCase() == 'itemid')
itemId = pairs[key];
else if(key.toLowerCase() == 'listid')
listId = pairs[key];
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docName = decodeURI(pairs[key]);
}
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{
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{
FollowDocumentFromEmail(itemId, listId, docName);
});
}
}, 'SP.init.js');
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if (typeof(SPClientTemplates) === 'undefined' || SPClientTemplates === null || (typeof(APD_InAssetPicker) === 'function' && APD_InAssetPicker())) {
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var renderFollowFooter = function(renderCtx, calloutActionMenu)
{
if (renderCtx.ListTemplateType == 700)
myDocsActionsMenuPopulator(renderCtx, calloutActionMenu);
else
CalloutOnPostRenderTemplate(renderCtx, calloutActionMenu);
var listItem = renderCtx.CurrentItem;
if (typeof(listItem) === 'undefined' || listItem === null) {
return;
}
if (listItem.FSObjType == 0) {
calloutActionMenu.addAction(new CalloutAction({
text: Strings.STS.L_CalloutFollowAction,
tooltip: Strings.STS.L_CalloutFollowAction_Tooltip,
onClickCallback: function (calloutActionClickEvent, calloutAction) {
var callout = GetCalloutFromRenderCtx(renderCtx);
if (!(typeof(callout) === 'undefined' || callout === null))
callout.close();
SP.SOD.executeFunc('followingcommon.js', 'FollowSelectedDocument', function() { FollowSelectedDocument(renderCtx); });
}
}));
}
};
var registerOverride = function(id) {
var followingOverridePostRenderCtx = {};
followingOverridePostRenderCtx.BaseViewID = 'Callout';
followingOverridePostRenderCtx.ListTemplateType = id;
followingOverridePostRenderCtx.Templates = {};
followingOverridePostRenderCtx.Templates.Footer = function(renderCtx) {
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if (typeof(isSharedWithMeView) === 'undefined' || isSharedWithMeView === null) {
renderECB = true;
} else {
var viewCtx = getViewCtxFromCalloutCtx(renderCtx);
renderECB = !isSharedWithMeView(viewCtx);
}
return CalloutRenderFooterTemplate(renderCtx, renderFollowFooter, renderECB);
};
SPClientTemplates.TemplateManager.RegisterTemplateOverrides(followingOverridePostRenderCtx);
}
registerOverride(101);
registerOverride(700);
});
})();if (typeof(DeferWebFormInitCallback) == 'function') DeferWebFormInitCallback();//]]>
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<li><a class="level1" accesskey="1" href="/parcerianacional/Paginas/1_sobre-este-relatorio.aspx">1 - Sobre Este Relatório</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/3-a-parceria-nacional">3 - A Parceria Nacional</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/Paginas/5_eixo-educacao-e-transparencia.aspx">5 - Educação e Transparência</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/Paginas/7_desafios.aspx">7 - Desafios</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/2-sum%c3%a1rio-executivo">2 - Sumário executivo</a></li><li><a class="level2" href="/parcerianacional/Paginas/Sum%c3%a1rio%20Executivo/2-1_eixo-regulacao.aspx">Eixo Regulação</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/4-eixo-regula%c3%a7%c3%a3o">4 - Eixo Regulação</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/Paginas/6_eixo-diagnostico.aspx">6 - Eixo Diagnóstico</a></li><li><a class="level1" href="/parcerianacional/8-siglas">8 - Siglas</a></li>
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<a href="/parcerianacional"><img src="/Style Library/img/capaParceriaNacionalmenu.png" alt="Parceria Nacional para Inclusão Financeira" /></a>
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<h4 class="visible-xs">VI Fórum BC sobre inclusão financeira</h4>
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<div>
<span style="line-height: 1.4; font-size: 18px; font-weight: bold;">Eixo Regulação</span>
<ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-eixo-regulacao.aspx">4.1 - Introdução</a></li>
<ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-eixo-regulacao.aspx">4.1.1 - Ações Relacionadas</a></li>
</ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2_Microcredito-e-Microfinancas.aspx">4.2 - Microcrédito e microfinanças</a></li>
<ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2_Microcredito-e-Microfinancas.aspx">4.2.1 - Novos marcos regulatórios</a></li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-2_Panorama-do-Microcredito.aspx">
<li>4.2.2 - Panorama do microcrédito</li></a>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-3_Panorama-Microcredito-Exigibilidade.aspx">4.2.3 - Panorama do microcrédito - Exigibilidade</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-3_Panorama-Microcredito-Exigibilidade.aspx">4.2.4 - Novo Parceiro</a><br/></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-5_Diversificacao-qualidade-e-adequacao-dos-servicos-financeiros.aspx">4.2.5 - Diversificação, qualidade e adequação dos serviços financeiros</a><br/></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-5_Diversificacao-qualidade-e-adequacao-dos-servicos-financeiros.aspx">4.2.6 - Experiências compartilhadas</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-7_Portabilidade-de-Credito.aspx">4.2.7 - Portabilidade eletrônica de crédito</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-7_Portabilidade-de-Credito.aspx">4.2.8 - Microsseguros</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-9_Seguros-e-previdencia-por-meios-remotos.aspx">4.2.9 - Seguros e previdência por meios remotos</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-9_Seguros-e-previdencia-por-meios-remotos.aspx">4.2.10 - Avanços na previdência complementar fechada</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-11_Responsabilidade-Socioambiental-no-Sistema-Financeiro-Nacional.aspx">4.2.11 - Responsabilidade socioambiental no Sistema Financeiro Nacional</a></li>
</ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-3-Pagamentos-Moveis.aspx">4.3 - Pagamentos móveis</a></li>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-4-Fortalecimento-e-ampliacao-dos-canais-de-acesso.aspx">4.4 - Fortalecimento e ampliação dos canais de acesso</a>
<ul>
<li>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-4-Fortalecimento-e-ampliacao-dos-canais-de-acesso.aspx">
<span style="font-size: 13px;">4.4.1 - Canais ampliados para seguros</span></a></li>
<li>
<span style="font-size: 13px;"> </span>
<a href="/parcerianacional/Paginas/4-4-Fortalecimento-e-ampliacao-dos-canais-de-acesso.aspx">
<span style="font-size: 13px;">4.4.2 - Novas regras para dependências bancárias e correspondentes</span></a><span style="font-size: 13px;"></span></li>
</ul>
</li>
</ul>
</div></div><div class="ms-clear"></div></div>
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</div>
</div>
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<div class="conteudointernoparceria">
<div data-name="Campo de Página: Conteúdo da Página">
<div id="ctl00_PlaceHolderMain_ctl00_label" style='display:none'>Conteúdo da Página</div><div id="ctl00_PlaceHolderMain_ctl00__ControlWrapper_RichHtmlField" class="ms-rtestate-field" style="display:inline" aria-labelledby="ctl00_PlaceHolderMain_ctl00_label"><h3>4.2.2 - Panorama do microcrédito<br></h3><p style="text-align:right;">
<span class="ms-rteStyle-References">Em dezembro de 2013, a carteira total de
<br>microcrédito registrada no SCR era de R$5,3 bilhões</span>.</p><p>Em setembro de 2012, o BCB fez três alterações significativas no Sistema de Informações de Crédito (SCR): </p><ul><li>inseriu, nas Instruções de Preenchimento, uma definição de microcrédito que adotava, como critério fundamental, o emprego ou não, pela instituição concedente, de metodologia específica de relacionamento com o cliente microempreendedor no local onde é executada a atividade econômica, remetendo ainda ao estabelecido no art. 1º, §3º, da Lei nº 11.110, de 25 de abril de 2005, que institui o PNMPO<sup>17</sup>; </li><li>inseriu a modalidade "empréstimo" no registro do microcrédito (antes só havia a modalidade "financiamento");</li><li>criou marcação para registrar as operações de crédito direcionadas à população de baixa renda e aos microempreendedores que seguem a Lei nº 10.735, de 2003, regulamentada pela Resolução CMN nº 4.000, de 2011, com as alterações dadas pela Resolução CMN nº 4.153, de 2012.</li></ul><p>Essas mudanças provocaram alteração perceptível na quantidade registrada de operações de microcrédito, tendo-se constatado um salto no valor total da carteira já em dezembro de 2012. Tratou-se de um movimento claro de ajuste de registro de operações pelas instituições concedentes, com valores expressivos migrando de outras modalidades para o microcrédito. Esse ajuste continuou em 2013, estabilizando-se em dezembro.</p><p>A introdução da modalidade "empréstimo" propiciou melhoria na qualidade da informação sobre o microcrédito, ao distinguir empréstimos (que não têm destinação específica, podendo ser usados, por exemplo, para capital de giro) de financiamentos (que têm destinação específica, como a compra de máquinas).</p><p>A marcação das operações de crédito direcionadas conforme a Resolução CMN nº 4.000, de 2011, possibilitou identificar, dentro do SCR, as operações que cumprem a exigibilidade prevista na norma. Ainda que haja outras fontes de informação sobre os créditos direcionados, a informação do SCR é especialmente robusta, pelo fato de a marcação das operações vincular-se a outras informações bastante específicas, como número do contrato de crédito e CPF/CNPJ do tomador. A amplitude da informação disponível sobre os créditos direcionados aumentou com a inclusão da marcação também na porção agregada do SCR (operações totais na instituição abaixo de R$1.000), em maio de 2014.</p><p>Analisando-se as operações classificadas como microcrédito no SCR, portanto informadas como tal pelas instituições financeiras, na data-base de dezembro de 2013, pode-se ter o panorama do microcrédito do ponto de vista do tomador e pelo das instituições concedentes, como demonstrado nas tabelas e gráficos nesta seção.</p><p>
<strong>Operações e valor médio por tipo de cliente</strong></p><p>Na data-base de dezembro de 2013, a carteira total de microcrédito registrada<sup>18</sup> no SCR era de R$5,3 bilhões, relativos a 3,09 milhões de operações de crédito, o que representa 0,2% do valor e 0,4% das operações do SFN. Desse total, o valor da carteira do microcrédito para pessoa natural é de R$5,06 bilhões (o tomador pessoa natural responde por 94,9% do valor e por 96,9% das operações de microcrédito).<br></p><p><strong>Valor e quantidade de operações da carteira total de microcrédito por tipo de cliente, em %</strong></p><div style="text-align:center;"> </div><table width="100%" class="ms-rteTable-3" cellspacing="0"><tbody><tr class="ms-rteTableHeaderRow-3" style="text-align:center;"><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">Tipo de cliente</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">Quantidade de operações</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">%/total</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">Valor</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">%/total</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0">Valor médio</strong></p></th></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Pessoa natural – CPF</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">3.003.332</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">96,95%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">5.063.728.419</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">94,98%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">1.686</span></p></td></tr><tr class="ms-rteTableEvenRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Pessoa jurídica – CNPJ</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">94.638</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">3,05%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">267.607.450</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">5,02%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">2.828</span></p></td></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Total</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">3.097.970</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">100,00%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">5.331.335.869</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">100,00%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">1.721</span></p></td></tr></tbody></table><p>
<br>No SFN, as pessoas naturais também respondem pela maior parte das operações (92,3%), mas, contrariamente ao microcrédito, é a pessoa jurídica que detém a maior parcela desse valor (54,9%). Quer dizer, no SFN, o valor médio de crédito das pessoas jurídicas é bem maior que o das pessoas naturais, e, no microcrédito, os valores médios são parecidos. Isso se explica, por um lado, pela existência de um limite máximo legal<sup>19</sup> de valor no microcrédito (o que impede grandes variações), por outro, porque a diferença de perfil entre pessoa jurídica e pessoa natural é muito menor no microcrédito que no SFN.</p><p style="text-align:justify;">
<strong>Sistema Financeiro Nacional: valor e quantidade de operações da carteira total de microcrédito por tipo de cliente, em %</strong></p><table width="100%" class="ms-rteTable-3" cellspacing="0"><tbody><tr class="ms-rteTableHeaderRow-3" style="text-align:center;"><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">Tipo de cliente</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">Quantidade de operações</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">%/Total</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">Valor</strong></p></th><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1"><p>
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">%/Total</strong></p></th></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Pessoa natural – CPF</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">686.963.297</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">92,28%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">1.209.462.207.403</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">45,10%</span></p></td></tr><tr class="ms-rteTableEvenRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Pessoa jurídica – CNPJ</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">57.447.338</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">7,72%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">1.470.746.117.347</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">54,90%</span></p></td></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">Total SFN</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">744.410.635</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">100,00%</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">2.680.208.324.750</span></p></td><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p>
<span class="ms-rteFontSize-1">100,00%</span></p></td></tr></tbody></table>
<br>
<p style="text-align:justify;">O valor médio das operações de microcrédito<u><sup>20</sup></u> (valor da carteira total por quantidade de operações) é de R$1.721, sendo de R$1.686 na carteira pessoa natural e de R$2.828 na carteira pessoa jurídica. O valor médio na carteira de operações identificadas é de R$2.248 e de R$290, na carteira não identificada. As operações identificadas respondem por 95,5% do valor e por 73,1% das operações da carteira total de microcrédito. Se, pelo valor, a carteira não identificada é pouco significativa (4,5% da carteira total), em termos de quantidade é representativa (quase 30% das operações).</p><p>
<strong>Valor e quantidade de operações identificadas e não identificadas: % sobre a carteira total de microcrédito</strong></p><table width="100%" class="ms-rteTable-3" cellspacing="0"><tbody><tr class="ms-rteTableHeaderRow-3" style="text-align:center;"><th class="ms-rteTableHeaderEvenCol-3" rowspan="1" colspan="1" style="width:50%;">
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">Totais</strong></th><th class="ms-rteTableHeaderOddCol-3" rowspan="1" colspan="1" style="width:50%;">
<strong class="ms-rteThemeForeColor-1-0 ms-rteFontSize-1">% sobre carteira total</strong></th></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">Total de operações identificadas</span></td><td class="ms-rteTableOddCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">73,1%</span></td></tr><tr class="ms-rteTableEvenRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3"><p style="text-align:justify;">
<span class="ms-rteFontSize-1">Quantidade de operações </span><span style="line-height:1.6;font-size:9pt;">não identificadas</span></p></td><td class="ms-rteTableOddCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">26,9%</span></td></tr><tr class="ms-rteTableOddRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">Valor - carteira identificada</span></td><td class="ms-rteTableOddCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">95,5%</span></td></tr><tr class="ms-rteTableEvenRow-3"><td class="ms-rteTableEvenCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">Valor - carteira não identificada</span></td><td class="ms-rteTableOddCol-3">
<span class="ms-rteFontSize-1">4,5%</span></td></tr></tbody></table><p> <br>A região Nordeste responde por 52,1% da carteira identificada nacional em termos de valor; em termos de número de operações e de clientes, sua participação é menor, em torno de 35%. O valor médio por operação nessa região é R$3.350, quase 50% acima da média nacional, que é R$2.248 (todas as demais regiões têm média abaixo da média nacional, que foi puxada pela carteira do Nordeste). A segunda maior carteira de microcrédito – bem abaixo da região Nordeste – é a da região Sudeste, que responde por 22,6% do valor nacional. O Sudeste conta com o maior número de operações e do Brasil (36,4% de participação nacional, apenas 1,5% acima do Nordeste) e de clientes, bem como o menor valor médio por operação (R$1.397).</p><p style="text-align:center;">
<img src="/parcerianacional/PublishingImages/Paginas/Topico%204/4_graficos_01.png" alt="" style="margin:5px;border:5px solid #ffffff;" /> </p><p style="text-align:center;">
<img src="/parcerianacional/PublishingImages/Paginas/Topico%204/4_graficos_02.png" alt="" style="margin:5px;border:5px solid #ffffff;" /> </p><p style="text-align:center;">
<img src="/parcerianacional/PublishingImages/Paginas/Topico%204/4_graficos_03.png" alt="" style="margin:5px;border:5px solid #ffffff;" /> </p><p><a href="/parcerianacional/Paginas/4-2-2_Panorama-do-Microcredito-Parte-2.aspx">Continuar »</a> <br></p><p>
<br>
</p><p>
<br>
</p><hr style="border-top-width:1px;border-top-style:solid;border-top-color:#cccccc;" />
<span style="font-size:9pt;color:#777777;line-height:1.6;background-color:initial;">¹⁷ Lei nº 11.110, de 2005, art. 1º §3º: "Para os efeitos desta Lei, considera-se microcrédito produtivo orientado o crédito concedido para o atendimento das necessidades financeiras de pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, utilizando metodologia baseada no relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica, devendo ser considerado, ainda, que: I - o atendimento ao tomador final dos recursos deve ser feito por pessoas treinadas para efetuar o levantamento socioeconômico e prestar orientação educativa sobre o planejamento do negócio, para definição das necessidades de crédito e de gestão voltadas para o desenvolvimento do empreendimento; II - o contato com o tomador final dos recursos deve ser mantido durante o período do contrato, para acompanhamento e orientação, visando ao seu melhor aproveitamento e aplicação, bem como ao crescimento e sustentabilidade da atividade econômica; e III - o valor e as condições do crédito devem ser definidos após a avaliação da atividade e da capacidade de endividamento do tomador final dos recursos, em estreita interlocução com este e em consonância com o previsto nesta Lei".</span>
<p>
<span class="ms-rteStyle-References"><span class="ms-rteFontSize-1">¹⁸ A carteira total de microcrédito refere-se ao estoque de crédito na data-base e as operações de crédito referem-se a um crédito contratado e efetivamente realizado, com parcelas abertas na data-base, a vencer ou vencidas.<br>¹⁹ A Resolução CMN nº 4.000, de 2011, estabelece, em seu artigo 3º, o teto para as operações de crédito destinadas à população de baixa renda e aos microempreendedores: a) R$2.000,00 (dois mil reais), quando se tratar de crédito às pessoas naturais referidas no art. 2º, inciso I; b) R$5.000,00 (cinco mil reais), quando se tratar de crédito para microempreendedores referidos no art. 2º, inciso II; c) R$15.000,00 (quinze mil reais), quando se tratar de crédito para microempreendedores referidos no art. 2º, inciso II, concedido na forma de microcrédito produtivo orientado em conformidade com o art. 4º. A Resolução CMN nº 4.152, de 2012, estabelece, em seu artigo 2º, que as operações de microcrédito devem observar a seguinte condição, entre outras: o somatório do valor da operação de microcrédito com o saldo devedor de outras operações de crédito com o mesmo tomador deve ser inferior a três vezes o valor do Produto Interno Bruto (PIB) per capita, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.<br></span></span><span style="color:#777777;line-height:1.6;font-size:9pt;">²⁰ As operações de crédito podem ser identificadas, com individualização das informações do cliente e da operação –- no caso de clientes cujas operações na instituição se igualam a R$1.000,00 ou superam esse valor – ou não identificadas, com agregação das informações, quando as operações do cliente ficam abaixo de R$1.000,00. Para mais informações, ver o capítulo Eixo Diagnóstico deste Relatório.</span></p></div>
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